Quản lý Tài sản Nợ

Quản lý tài sản nợ là việc thực hành quản lý rủi ro do chênh lệch giữa tài sản và nợ của ngân hàng.

Ngân hàng và các tổ chức tài chính phải đối mặt với nhiều loại rủi ro như rủi ro thanh khoản, rủi ro lãi suất, rủi ro tín dụng và rủi ro hoạt động. Quản lý tài sản nợ là công cụ quản lý chiến lược để quản lý rủi ro lãi suất và rủi ro thanh khoản mà ngân hàng, tổ chức tài chính và các doanh nghiệp gặp phải.

Ưu điểm:
• Công cụ cao cấp giúp quản lý tài sản và giảm rủi ro
• Công cụ phân tích tăng cường khả năng kiểm soát với hướng phát triển của thị trường
• Nguồn thông tin giúp tăng khả năng phục vụ khách hàng
• Xử lý dữ liệu nhanh hơn
• Tăng khả năng giảm rủi ro giúp giảm chi phí và tăng thanh khoản
• Dữ liệu nhập từ các ứng dụng khác nhau dễ dàng được kết hợp
• Công cụ giúp phân tích khuynh hướng thị trường, quản lý lãi suất và giảm rủi ro
• Thông tin luôn sẵn sàng tăng cường khả năng quản lý hoạt động
• Tiến trình công việc được tối ưu hóa tăng năng suất và sự hài lòng của khách hàng
• Tăng cường khả năng đưa ra sản phẩm mới với chu kỳ ngắn hơn

Các giải pháp quản lý tài sản nợ:
Amigo Technologies là đối tác chiến lược của các nhà cung cấp giải pháp quản lý tài sản nợ hàng đầu thế giới:

SAS Institutes
Giải pháp SAS Risk Management giúp doanh nghiệp quản lý rủi ro với môi trường mở, mềm dẻo và mở rộng được cho:

Quản lý dữ liệu – Truy cập và củng cố vị trí và dữ liệu thị trường trên toàn thế giới với khả năng kho dữ liệu của SAS và các công cụ để tạo, quản lý và tích hợp kho dữ liệu rủi ro toàn cầu.

Phân tích rủi ro – phân tích và khảo sát dữ liệu để có thể tính toán rủi ro. SAS cung cấp giải pháp hoàn chỉnh cho rủi ro tín dụng, rủi ro thị trường và rủi ro hoạt động

Báo cáo rủi ro – đánh giá rủi ro hiệu quả với môi trường báo cáo thông minh của SAS. SAS chuyển khối lượng thông tin khổng lồ thành những báo cáo giúp doanh nghiệp đưa ra quyết định nhanh chóng với thị trường thay đổi, nhanh chóng xác định hướng đi chiến lược và phát hiện vấn đề trước khi xảy ra.

3i  InfoTech 
Assets Liability Management (ALM) là một giải pháp quản lý tài sản nợ/có cho các tổ chức tín dụng, ngân hàng. Giải pháp quản lý tài sản có/nợ cung cấp các công cụ phân tích khác nhau hỗ trợ cho các tổ chức tín dụng quản lý tốt hơn các tài sản có/nợ của mình để đảm bảo sự cân bằng về giá trị trong từng thời điểm, tối ưu hóa lợi nhuận, do đó có khả năng huy động đầy đủ nguồn vốn một cách thỏa đáng.
Quản lý tài sản có:
Quản lý tài sản có của ngân hàng là việc chuyển hoá nguồn vốn tín dụng thành tiền mặt và tài sản sinh lợi. tức là việc phân chia vốn giữa tiền mặt, tín dụng, đầu tư, chứng khoán và các tài sản khác.

Các loại tài sản của ngân hàng thương mại bao gồm bốn loại: khoản mục ngân quỹ, đầu tư chứng khoán, tín dụng và tài sản cố định. Hầu hết tích sản của các ngân hàng thương mại là các khoản nợ về tài chính do lợi tức của ngân hàng phần lớn thu được từ việc cho vay và đầu tư nên ngân hàng giữ kỳ phiếu, trái phiếu và các công cụ tài chính khác đều có khả năng sinh lợi.

Quản lý tài sản nợ:
 
Việc này đòi hỏi cân nhắc các rủi ro phụ cũng như khoản chênh lệch giữa chi phí vay vốn (chủ yếu là lãi suất vay của các ngân hàng khác) và mức lợi nhuận có thể thu được khi đầu tư vào tín dụng và chứng khoán. Mục tiêu chính của phương thức quản lý này là bảo đảm thanh khoản của ngân hàng, bảo đảm đủ vốn cho nhu cầu tín dụng hợp lệ và duy trì lãi suất cơ bản ròng và doanh lợi. Ngoài việc coi các khoản tiền gửi có thể phát séc là nguồn vốn tín dụng hàng đầu, các ngân hàng còn tìm cách thu hút thêm nguồn vốn đi vay mới bằng cách phát hành các loại phiếu ngân hàng, phát hành tài sản nợ… để tăng thêm vốn vay.

Các chức năng